Банкіри будуть перевіряти джерела прибутків клієнтів

Банкіри будуть перевіряти джерела прибутків клієнтів

Українські банкіри хочуть перевіряти джерела прибутків клієнтів. Що це означає і як відбуватиметься?

До Меморандуму з посиленого фінмоніторингу, яким запроваджуються ліміти на платежі на 50-150 тисяч гривень на місяць, починаючи з 1 лютого, минулого тижня приєдналися ще 25 фінустанов (з повним списком підписантів можна ознайомитися тут).

Більшість банків у ньому — невеликі структури, і лише три системні: Сенс Банк, Укргазбанк, Укрексімбанк. А ще дві небанківські фінустанови:

  • ТОВ «НоваПей» (NovaPay) – «дочка» підприємства «Нова пошта», яка останнім часом почала відкривати рахунки населенню та малим підприємцям.
  • ТОВ «ФК «ЕВО» (RozetkaPay) – платіжна система, що обслуговує покупців на маркет-плейсі Rozetka.

Це означає, що не лише банки, а й ці небанківські фінустанови запустять ретельніший фінмоніторинг клієнтських грошей та операцій.

Нагадаємо, що тижнем раніше, 10 грудня, цей же Меморандум підписали 4 великі банки з 49 млн вкладників: Приватбанк, Ощадбанк, Універсалбанк (monobank) та Райффайзен Банк. При цьому документ із невідомих причин ще не завізувала пара, яка була в попередньому анонсі (коли Меморандум лише обговорювався) — ПУМБ та ОТП Банк.

Якщо говорити про платіжні організації, до яких належать згадані вище NovaPay та RozetkaPay, то всього їх у профільному реєстрі НБУ 32, тобто ще 30 структур не приєдналися до посилених вимог щодо фінмоніторингу. Хоча на ринку чекають, що згодом підключать і їх.

Зокрема джерела розповідають, що до Меморандуму збираються долучити фінкомпанії, які володіють платіжними терміналами, розставленими по всій Україні. Ті приймають готівку та карти, в них люди звикли оплачувати комунальні послуги, квитки, поповнювати мобільні телефони та банківські рахунки.

«Ми ще не підписали Меморандум, але вже відчуваємо зниження попиту на наші послуги після того, як ЗМІ почали писати про посилений фінансовий моніторинг. Насамперед за операціями, коли люди вносять готівку в апарати: у нас їхній обсяг скоротився на 20%, у наших колег — на 25%. Боюся, що скорочення продовжиться, люди не хочуть відповідати на запитання та виправдовуватися за свої гроші», – розповів «Країні» директор однієї з фінансових компаній.

Під час підписання Меморандуму з фінмоніторингу під егідою АУБ, фінансисти повторили три раніше озвучені тези.

По-перше, про плани створення єдиного реєстру сумнівних клієнтів, щоб фінустанови могли вільно та у широкому форматі обмінюватися інформацією про клієнтів, яких вони вважають сумнівними чи «дропами». По-друге, про співпрацю між собою та за підтримки Нацбанку у справі запровадження посиленого фінмоніторингу, який передбачає включення лімітів 50-150 тис. грн. По-третє, про «посилення комунікації з клієнтами за необхідності документального підтвердження джерел доходів».

Що розуміється під останнім пунктом?

Банкіри кажуть, що люди почнуть частіше запитувати підтверджуючі документи про походження їхніх грошей на рахунках — наприклад, зарплатні довідки та податкові декларації.

Для цього клієнтів почнуть активно викликати на оновлення особистих анкет. Вони підтверджується місце проживання, роботи і, головне – розміри поточних доходів. Ці дані банки збирали раніше. Але тоді клієнти могли вказувати як поточні доходи як офіційну так і тіньову зарплату і навіть суми ще більші. Все одно ніхто їх не перевіряв і не звіряв із офіційними даними про доходи. Виходячи з цих цифр банки розраховуватимуть максимальні ліміти операцій для конкретного клієнта. Чи 1:3, чи 1:5, залежно від банку. Роблячи операції понад ці ліміти клієнт ризикував потрапити під підозру і викликати питання.

Тепер же, як кажуть банкіри, буде поступово впровадитись установка, щоб клієнти, вказуючи при анкетуванні свій дохід, відразу ж підтверджували його офіційними документами – зарплатні довідки, декларації та інше.

І стане для багатьох, хто має тіньові доходи, чималою проблемою, яку, швидше за все, вони вирішуватимуть також як і проблему з лімітами на переклади – йдучи в кеш або криптовалюти.

Останні новини
Нові правила перетину кордонів ЄС для українців

Нові правила перетину кордонів ЄС для українців

З 12 жовтня 2025 року змінюються правила перетину кордонів ЄС читать далее
04-09, 09:33
Вбивство Парубія: підозрюваний зізнався

Вбивство Парубія: підозрюваний зізнався

Підозрюваний у вбивстві українського політика Андрія Парубія Михайло Сцельніков зізнався читать далее
03-09, 09:39
Головні зміни для українців із вересня 2025

Головні зміни для українців із вересня 2025

Які зміни очікують на українців у вересні 2025 року? Ось читать далее
03-09, 09:35
Трансгендер влаштував криваву бійню у США

Трансгендер влаштував криваву бійню у США

Масовий розстріл у католицькій церкві в Міннесоті влаштував трансгендерний чоловік читать далее
28-08, 09:19
Які машини найчастіше викрадають в Україні у 2025 році

Які машини найчастіше викрадають в Україні у 2025 році

З'явився список машин, які найчастіше викрадають в Україні у 2025-му читать далее
27-08, 11:01
Чоловікам віком 18-22 дозволили виїзд за кордон

Чоловікам віком 18-22 дозволили виїзд за кордон

Усім чоловікам віком 18-22 років дозволили безперешкодно перетинати кордон під читать далее
27-08, 10:59
5 воєн, які, на думку експертів, можуть розпочатися в наступні 5 років,— Politico

5 воєн, які, на думку експертів, можуть розпочатися в наступні 5 років,— Politico

Politico з посиланням на дані аналізу та звітів американської розвідки читать далее
25-08, 09:07
Клоп із секонда вкусив мешканку Вінниці

Клоп із секонда вкусив мешканку Вінниці

Жінку вкусив клоп, коли вона приміряла штани у секонді. Випадок читать далее
23-08, 07:37
Італійці арештували українця, причетного до підриву «Північного потоку»

Італійці арештували українця, причетного до підриву «Північного потоку»

В Італії заарештували українця, якого підозрюють в підриві газопроводів «Північний читать далее
21-08, 08:58
Росія хоче Донбас, Запоріжжя та Херсонщину, – ЗМІ

Росія хоче Донбас, Запоріжжя та Херсонщину, – ЗМІ

Путін хоче отримати не тільки Донбас, а й Запорізьку та читать далее
10-08, 11:34
Костянтин Темляк: актор теарту потрапив у секс-скандал

Костянтин Темляк: актор теарту потрапив у секс-скандал

У мережі розгорівся скандал навколо актора "Театру на Подолі" Костянтина читать далее
10-08, 11:31
На Харківщині двоє згвалтували підлітка

На Харківщині двоє згвалтували підлітка

Зловмисники 15 й 20 років зґвалтували 14-річного підлітка на Харківщині: читать далее
10-08, 11:27
Росія може атакувати Харків

Росія може атакувати Харків

Росія нападе на Харків, якщо Україна відступить з Донеччини та читать далее
10-08, 11:23
У 2027 припинять тимчасовий захисток для українців в ЄС

У 2027 припинять тимчасовий захисток для українців в ЄС

ЄС планує поетапне завершення тимчасового захисту для українців у 2027 читать далее
04-08, 06:28
Зеленський підписав закон про відновлення незалежності НАБУ

Зеленський підписав закон про відновлення незалежності НАБУ

Президент України Володимир Зеленський повідомив, що 31 липня підписав підтриманий читать далее
01-08, 06:16
З 1 січня українців чукає багато нового: штрафи ФОП, відкритий банкінг тощо

З 1 січня українців чукає багато нового: штрафи ФОП, відкритий банкінг тощо

Що зміниться для українців із 1 серпня. Головне: ▪️«Укрзалізниця»: квитки читать далее
01-08, 06:05
єМалятко, єКнига тощо: затверджено едину Дія.Картку

єМалятко, єКнига тощо: затверджено едину Дія.Картку

Уряд затвердив єдину "Дія.Картку " для усіх державних виплат, заявила читать далее
01-08, 06:02
Мобілізація чоловіків і жінок 60+ років: Рада ухвалила новий закон

Мобілізація чоловіків і жінок 60+ років: Рада ухвалила новий закон

Рада ухвалила закон і прописала хто може служити серед чоловіків читать далее
24-07, 03:34
Нові правила перевезення тварин в поїздах Укрзалізниці

Нові правила перевезення тварин в поїздах Укрзалізниці

Оновлено правила перевезення тварин в поїздах, — повідомила Укрзалізниця. Великі читать далее
24-07, 03:31
Как фрилансеру увеличить доход: 5 работающих стратегий

Как фрилансеру увеличить доход: 5 работающих стратегий

Фриланс в 2025 году переживает период стремительных перемен, и конкуренция читать далее
24-07, 01:35