Із 14 серпня банки в Україні почали застосовувати посилені механізми контролю за новими та так званими «сплячими» фізичними особами-підприємцями. Про це повідомила народна депутатка Ольга Василевська-Смаглюк. Відтепер фінансові установи аналізуватимуть, чи відповідають обороти підприємців реальній господарській діяльності та заявленим напрямам роботи.
За словами парламентарки, нові підходи насамперед спрямовані на боротьбу з «дропами» та фіктивним підприємництвом. Банки отримали додаткові інструменти для оцінювання клієнтів, діяльність яких може викликати підозри з погляду фінансового моніторингу.
Орієнтовний місячний оборот для клієнтів, яких фінансові установи можуть віднести до категорії ризикових, становить до 400 тисяч гривень для підприємців першої групи. Для ФОП другої та третьої груп граничний показник визначено на рівні до 1 мільйона гривень на місяць.
Під перевірку можуть потрапити не лише новостворені підприємства, а й суб’єкти господарювання, які тривалий час не здійснювали фінансових операцій, а потім раптово почали демонструвати значне зростання оборотів. Такі підприємці часто потрапляють до категорії «сплячих» ФОП.
Механізм фінансового моніторингу передбачає аналіз походження коштів, характеру платежів, регулярності надходжень і відповідності фінансових операцій заявленим видам діяльності. Банки також можуть звертати увагу на кількість контрагентів, призначення платежів і нетипові зміни в обсягах фінансових операцій.
Проблема використання так званих «дропів» залишається актуальною для фінансового сектору. Такою схемою зазвичай користуються особи, які відкривають рахунки або реєструють підприємницьку діяльність для подальшого використання третіми сторонами. Подібні механізми можуть застосовуватися для приховування походження коштів, мінімізації податкових зобов’язань або переведення грошей у готівку.
Національний банк останніми роками послідовно посилює вимоги до фінансового моніторингу. Регулятор розширює підходи до оцінювання ризиків, удосконалює процедури ідентифікації клієнтів і запроваджує додаткові інструменти контролю за банківськими операціями.
Фізичні особи-підприємці залишаються однією з найчисельніших категорій учасників економічної діяльності. Саме тому зміни у сфері банківського контролю можуть вплинути на значну кількість підприємців, особливо тих, хто нещодавно зареєстрував бізнес або відновив діяльність після тривалої перерви.
Чинне законодавство зобов’язує банки застосовувати ризик-орієнтований підхід під час обслуговування клієнтів. Це означає, що рішення щодо проведення додаткових перевірок ухвалюються з урахуванням індивідуальних показників, а не лише на підставі розміру оборотів.
Подальша практика застосування нових підходів покаже, наскільки ефективними виявляться механізми виявлення фіктивного підприємництва та чи вплинуть вони на роботу сумлінних підприємців.
