Банки можуть знизити місячні ліміти на вихідні перекази для фізичних осіб — підприємців (ФОПів): для представників першої групи — з 600 тис. до 400 тис. грн, а для другої та третьої груп — з 3 млн до 1 млн грн. Про можливу зміну обмежень повідомляють українські медіа. Ініціатива пов’язана з посиленням фінансового моніторингу, зокрема перевірок операцій новостворених підприємців.
За запропонованими параметрами, найбільше змін зазнають ліміти для ФОПів другої та третьої груп. Максимальний місячний обсяг вихідних переказів для них може скоротитися на 2 млн грн, або на дві третини. Для першої групи передбачене зменшення на 200 тис. грн, що становить третину чинного в наведених повідомленнях обсягу.
Водночас оприлюднена інформація не містить повного переліку банків, які можуть запровадити нові обмеження, дати набрання ними чинності та остаточного рішення щодо їх застосування. Не уточнюється також, чи йдеться про єдині ліміти для всього банківського сектору, чи про внутрішні правила окремих установ. Тому зазначені суми наразі слід розглядати як можливі параметри змін, а не як підтверджені загальнообов’язкові обмеження для всіх підприємців.
Посилення контролю передбачає особливу увагу до рахунків нових ФОПів. Банки можуть ретельніше перевіряти характер операцій, їхню відповідність заявленій діяльності підприємця та наявність документів, що пояснюють походження коштів і призначення платежів. Водночас конкретні критерії перевірок і порядок їх застосування в оприлюдненій інформації не деталізовані.
Підприємцям, які планують переказувати суми понад можливий ліміт, рекомендують заздалегідь звертатися до свого банку для погодження операції. Фінансові установи можуть запросити договори, рахунки, акти виконаних робіт або інші документи, що підтверджують економічний зміст платежу. Наявність таких матеріалів може допомогти пояснити операцію під час перевірки, однак не гарантує її автоматичного проведення.
Для бізнесу зміна лімітів може вплинути на розрахунки з постачальниками, підрядниками та іншими контрагентами, якщо щомісячний обсяг переказів наближається до встановленої банком межі. Підприємцям із великими оборотами доведеться враховувати можливі додаткові перевірки під час планування платежів і погоджувати нестандартні операції заздалегідь. Водночас остаточний вплив залежатиме від того, які саме операції охоплюватимуть обмеження та як банки застосовуватимуть нові правила.
Фінансовий моніторинг в Україні здійснюється відповідно до законодавства про запобігання легалізації доходів, одержаних злочинним шляхом, та фінансуванню тероризму. Банки як суб’єкти первинного фінансового моніторингу мають перевіряти клієнтів, аналізувати їхні фінансові операції та за потреби запитувати документи. Підвищена увага до окремих транзакцій може бути пов’язана з оцінкою ризику, а не лише з розміром переказу.
ФОПи використовують підприємницькі рахунки для отримання оплати від клієнтів і розрахунків у межах господарської діяльності. Порядок перевірок та внутрішні обмеження можуть відрізнятися залежно від банку, профілю клієнта й характеру операцій. Щоб оцінити реальні наслідки можливих змін, підприємцям потрібно отримати офіційні роз’яснення своєї фінансової установи щодо розміру лімітів, переліку документів і процедури погодження платежів.
