Як впливає кредитна історія на отримання кредиту: важливі рекомендації

Як впливає кредитна історія на отримання кредиту: важливі рекомендації

Кредитна історія є важливим фактором оцінки платоспроможності клієнта при отриманні позик в мікрофінансових організаціях, або банківських установах. Вона відображає фінансову дисципліну та надійність позичальника. Разом з експертами порталу швидких онлайн кредитів LoanCompas, у цій статті ми розглянемо основні фактори, що впливають на кредитну історію, а також надамо рекомендації для покращення її стану.

Фактори, що впливають на кредитну історію

  1. Повернення попередніх кредитів вчасно. Вчасні платежі свідчать про фінансову дисципліну та здатність позичальника відповідати своїм зобов’язанням.
  2. Використання кредитних ліній та кредитних карт. Розумне використання кредитних можливостей демонструє фінансову відповідальність та здатність керувати своїми фінансами.
  3. Кількість кредитних запитів. Занадто багато запитів на отримання кредиту може негативно вплинути на кредитну історію, оскільки це може свідчити про фінансові труднощі або надмірну залежність від періодичних запозичень.
  4. Наявність заборгованостей та прострочених платежів. Прострочені платежі та заборгованості негативно впливають на кредитну історію, оскільки свідчать про нездатність позичальника вчасно виконувати свої фінансові зобов’язання.

Як проходить оцінка платоспроможності?

Банки та мікрофінансові організації для проведення процедури скорингу оцінюють кредитну історію позичальника перед прийняттям рішення про надання кредиту, використовуючи дані з відкритих баз, або на основі дії платного тарифу (лідер в Україні – УБКІ).

Кредитний скоринг – це числова оцінка кредитної історії, яка використовується для визначення ризику позичальника. Високий кредитний скоринг сприяє отриманню кредиту з більш вигідними умовами.

Позитивна кредитна історія збільшує шанси на отримання кредиту, тоді як негативна призводить до відмови, або кредитування під менш вигідну відсоткову ставку. Переваги мають особи з позитивною кредитною історією.

4 рекомендації для покращення кредитної історії

  1. Вчасні платежі та уникнення прострочень. Регулярні та вчасні платежі допоможуть покращити фінансовий профіль. Варто встановити автоматичні платежі або нагадування, щоб уникнути заборгованостей.
  2. Розумне використання кредитних можливостей. Варто уникати максимального використання кредитних можливостей та стежити за балансом між використанням та погашенням кредиту.
  3. Обмеження кількості запитів на отримання позики. Зайва кількість запитів на отримання кредиту може негативно вплинути на кредитну історію. Варто ретельно обирати кредиторів та робити запити тільки в разі необхідності.
  4. Постійне відстеження кредитної історії та виправлення помилок. Регулярне перевіряння кредитної історії допоможе виявити можливі помилки або недостовірні дані. У разі виявлення помилок слід звернутися до кредитних бюро для їх виправлення.

Висновок

Кредитна історія має велике значення при отриманні кредиту. За матеріалами порталу онлайн кредитів LoanCompas, наявність прострочень в профілі позичальника знижує шанси на отримання позики на 80%. Доступними у цьому випадку стають лише спеціалізовані продукти у деяких кредиторів, які передбачають суттєве підвищення відсоткової ставки.

Вчасні платежі, розумне використання можливостей запозичених грошей та уникнення прострочень допоможуть покращити фінансовий профіль позичальника, підвищує шанси на схвалення та в деяких випадках може забезпечувати кращі умови кредитування.

Останні новини
Росіяни різко збільшили кількість ракет і дронів, випущених по Україні

Росіяни різко збільшили кількість ракет і дронів, випущених по Україні

Росіяни за місяць в 1,6 разів збільшили кількість ракет і читать далее
08-07, 07:59
Ілон Маск створив Амерканську партію

Ілон Маск створив Амерканську партію

Ілон Маск офіційно оголосив про створення своєї політичної партії. Вона читать далее
08-07, 08:47
Українці переключаються з банків на криптовалюту

Українці переключаються з банків на криптовалюту

Українці переходять у криптовалюту, скорочуючи банківські перекази, повідомляє Нацбанк. Зазначається, читать далее
04-07, 08:40
“Гра в кальмара” має реальне підгрунття?

“Гра в кальмара” має реальне підгрунття?

Серіал «Гра в кальмара» заснований на реальних подіях. Такая нова читать далее
04-07, 01:47
Відправили комусь нюдс: отримайте 3 роки у тюрмі

Відправили комусь нюдс: отримайте 3 роки у тюрмі

Якщо ви відправили комусь нюдси з ознаки порнографії, то вам читать далее
03-07, 07:33
Моно спростив валютні перекази родичам

Моно спростив валютні перекази родичам

Моно оновився: тепер валютні перекази родичам стали простіше, — про читать далее
28-06, 06:53
Власник Amazon орендував Венецію на 3 дні за $55 млн

Власник Amazon орендував Венецію на 3 дні за $55 млн

Мільярдер Джефф Безос святкує весілля з телеведучою Лорен Санчес. ▪️ читать далее
28-06, 06:52
Оголена Б’янка Ченсорі знов потішила папараці

Оголена Б’янка Ченсорі знов потішила папараці

Кан’є Вест знову випхав під обʼєктиви папараці голу дружину. Б’янка читать далее
25-06, 10:06
Банківська таємниця в Україні припиняє бути таємницею

Банківська таємниця в Україні припиняє бути таємницею

Уряд вніс до Верховної Ради євроінтеграційний законопроєкт про приєднання до читать далее
25-06, 10:04
Штрафів від ТЦК побільшало на понад 11 тисяч за три місяці: регіони-лідери

Штрафів від ТЦК побільшало на понад 11 тисяч за три місяці: регіони-лідери

Щомісяця відкривалося, в середньому, по 4,7 тисячі нових проваджень. Особливим читать далее
25-06, 10:03
Чи можна вижити після ядерного удару?

Чи можна вижити після ядерного удару?

На фоні ескалації на Близькому Сході та риторики навколо Ірану читать далее
16-06, 09:45
Ізраїль атакував Іран

Ізраїль атакував Іран

Армія Ізраїлю завдала ударів по території Ірану. В Ізраїлі оголосили читать далее
13-06, 08:35
Світовий банк оновив критерії крайньої бідності

Світовий банк оновив критерії крайньої бідності

Світовий банк оновив критерії крайньої бідності: тепер її межа — читать далее
13-06, 08:31
В Україні різко зросли тарифи на комуналку: які позиції у платіжках найдорожчі

В Україні різко зросли тарифи на комуналку: які позиції у платіжках найдорожчі

Згідно з даними Держстату, у середньому комуналка з травня 2024-го читать далее
13-06, 08:29
Юридична броня: скільки коштує залишитись у тилу?

Юридична броня: скільки коштує залишитись у тилу?

Тема платного бронювання від мобілізації в Україні дуже чутлива, але читать далее
13-06, 08:27
Порядок сплати штрафів за порушення мобілізації буде оновлено

Порядок сплати штрафів за порушення мобілізації буде оновлено

Порядок сплати штрафів за порушення мобілізаційного законодавства змінять. У Верховній читать далее
13-06, 08:25
ПриватБанк заблокував рахунок киянина за переказ з Binance: суд став на бік клієнта

ПриватБанк заблокував рахунок киянина за переказ з Binance: суд став на бік клієнта

ПриватБанк заблокував рахунок жителя Києва після отримання 19 000 грн читать далее
05-06, 01:24
Правила поведінки ТЦК: основні пункти

Правила поведінки ТЦК: основні пункти

Правила поведінки для ТЦК під час мобілізації: розробили посібник на читать далее
03-06, 06:56
Які документи можуть вимагати на блок-постах: суд дав роз’яснення

Які документи можуть вимагати на блок-постах: суд дав роз’яснення

Жодного військового документа або "Резерв+": тепер на блок-постах можуть перевіряти читать далее
03-06, 03:02
Спад промвиробництва в Україні прикорився

Спад промвиробництва в Україні прикорився

Спад у промисловому виробництві в Україні за перший квартал прискорився читать далее
03-06, 03:00