Як впливає кредитна історія на отримання кредиту: важливі рекомендації

Як впливає кредитна історія на отримання кредиту: важливі рекомендації

Кредитна історія є важливим фактором оцінки платоспроможності клієнта при отриманні позик в мікрофінансових організаціях, або банківських установах. Вона відображає фінансову дисципліну та надійність позичальника. Разом з експертами порталу швидких онлайн кредитів LoanCompas, у цій статті ми розглянемо основні фактори, що впливають на кредитну історію, а також надамо рекомендації для покращення її стану.

Фактори, що впливають на кредитну історію

  1. Повернення попередніх кредитів вчасно. Вчасні платежі свідчать про фінансову дисципліну та здатність позичальника відповідати своїм зобов’язанням.
  2. Використання кредитних ліній та кредитних карт. Розумне використання кредитних можливостей демонструє фінансову відповідальність та здатність керувати своїми фінансами.
  3. Кількість кредитних запитів. Занадто багато запитів на отримання кредиту може негативно вплинути на кредитну історію, оскільки це може свідчити про фінансові труднощі або надмірну залежність від періодичних запозичень.
  4. Наявність заборгованостей та прострочених платежів. Прострочені платежі та заборгованості негативно впливають на кредитну історію, оскільки свідчать про нездатність позичальника вчасно виконувати свої фінансові зобов’язання.

Як проходить оцінка платоспроможності?

Банки та мікрофінансові організації для проведення процедури скорингу оцінюють кредитну історію позичальника перед прийняттям рішення про надання кредиту, використовуючи дані з відкритих баз, або на основі дії платного тарифу (лідер в Україні – УБКІ).

Кредитний скоринг – це числова оцінка кредитної історії, яка використовується для визначення ризику позичальника. Високий кредитний скоринг сприяє отриманню кредиту з більш вигідними умовами.

Позитивна кредитна історія збільшує шанси на отримання кредиту, тоді як негативна призводить до відмови, або кредитування під менш вигідну відсоткову ставку. Переваги мають особи з позитивною кредитною історією.

4 рекомендації для покращення кредитної історії

  1. Вчасні платежі та уникнення прострочень. Регулярні та вчасні платежі допоможуть покращити фінансовий профіль. Варто встановити автоматичні платежі або нагадування, щоб уникнути заборгованостей.
  2. Розумне використання кредитних можливостей. Варто уникати максимального використання кредитних можливостей та стежити за балансом між використанням та погашенням кредиту.
  3. Обмеження кількості запитів на отримання позики. Зайва кількість запитів на отримання кредиту може негативно вплинути на кредитну історію. Варто ретельно обирати кредиторів та робити запити тільки в разі необхідності.
  4. Постійне відстеження кредитної історії та виправлення помилок. Регулярне перевіряння кредитної історії допоможе виявити можливі помилки або недостовірні дані. У разі виявлення помилок слід звернутися до кредитних бюро для їх виправлення.

Висновок

Кредитна історія має велике значення при отриманні кредиту. За матеріалами порталу онлайн кредитів LoanCompas, наявність прострочень в профілі позичальника знижує шанси на отримання позики на 80%. Доступними у цьому випадку стають лише спеціалізовані продукти у деяких кредиторів, які передбачають суттєве підвищення відсоткової ставки.

Вчасні платежі, розумне використання можливостей запозичених грошей та уникнення прострочень допоможуть покращити фінансовий профіль позичальника, підвищує шанси на схвалення та в деяких випадках може забезпечувати кращі умови кредитування.

Останні новини
Вбито Ірину Фаріон

Вбито Ірину Фаріон

19 липня ввечері на вулиці Масарика у Львові невідомий чоловік стріляв читать далее
20-07, 08:27
Китай припиняє переговори з США стосовно ядерної зброї

Китай припиняє переговори з США стосовно ядерної зброї

Китай припиняє переговори зі США щодо нерозповсюдження ядерної зброї та читать далее
18-07, 06:29
Найбільше імпорту до України надійшло з Китаю

Найбільше імпорту до України надійшло з Китаю

За перші шість місяців 2024 року товарообіг України досяг $52,7 читать далее
18-07, 06:16
Майно ухилянта можуть арештувати, навіть якщо воно оформлене на дружину

Майно ухилянта можуть арештувати, навіть якщо воно оформлене на дружину

Майно оштрафованого військовозобов'язаного можуть заарештувати навіть якщо воно оформлене на читать далее
18-07, 05:58
Польща виявилася ненадійним постачальником озброєння для України?

Польща виявилася ненадійним постачальником озброєння для України?

Недбалість та шахрайство польських оборонних компаній призвела до того, що читать далее
18-07, 01:01
Підстави для затримання представниками ТЦК

Підстави для затримання представниками ТЦК

Вчора закінчився строк на оновлення даних і тепер є актуальним читать далее
17-07, 01:50
Штраф від ТЦК можна побачити у “Дії”

Штраф від ТЦК можна побачити у “Дії”

Дізнатися про штраф від ТЦК можна буде у "Діє". Про читать далее
17-07, 01:47
Гривня продовжує девальвувати

Гривня продовжує девальвувати

Якщо вчора міжбанк закрився на 41,14 грн/$, то сьогодні, 16 читать далее
16-07, 08:59
Переведення годинників на «літній» та «зимовий» в Україні час скасують

Переведення годинників на «літній» та «зимовий» в Україні час скасують

Комітет ВР з питань економічного розвитку рекомендував парламенту ухвалити в читать далее
12-07, 06:08
Перевірити штрафи ТЦК можно в Опендатабот

Перевірити штрафи ТЦК можно в Опендатабот

Наявність штрафів від ТЦК тепер можна перевірити в Опендатабот. Для читать далее
11-07, 11:20
Як узаконити будівництво власного житлового будинку? Алгоритм дій

Як узаконити будівництво власного житлового будинку? Алгоритм дій

Для будівництва власного будинку (на присадибній ділянці, будинок площею до читать далее
09-07, 09:49
Хто має право їздити на авто без страхового полісу: перелік

Хто має право їздити на авто без страхового полісу: перелік

Відповідно до ст.13 ЗУ «ОСЦПВ власників ТЗ», звільняються від обов’язку читать далее
09-07, 09:37
Скасування штрафа ТЦК: суду не сподобався «Оберіг»

Скасування штрафа ТЦК: суду не сподобався «Оберіг»

Суд скасував штраф ТЦК, який посилався на дані з реєстру читать далее
07-07, 07:33
За медпослуги без направлення лікаря доведеться платити

За медпослуги без направлення лікаря доведеться платити

Медпослуги без направлення лікаря до державної лікарні будуть платними, за читать далее
07-07, 07:29
Яке майно не має права арештувати виконавча служба? Перелік

Яке майно не має права арештувати виконавча служба? Перелік

Для того, щоб повернути борги, виконавці можуть накласти арешт на читать далее
05-07, 07:36
Кір Стармер – новий прем’єр Великобританії

Кір Стармер – новий прем’єр Великобританії

Лідер лейбористів Кір Стармер обійняв посаду прем'єра Великобританії. Він отримав читать далее
05-07, 07:34
Борг України перед МВФ: ми на 2 місці у Європі

Борг України перед МВФ: ми на 2 місці у Європі

Україна посіла друге місце у світі та перше в Європі читать далее
05-07, 07:30
Камеральна перевірка ФОП 2024: що відбувається?

Камеральна перевірка ФОП 2024: що відбувається?

Найбільш масовою зараз є камеральна перевірка ФОП, яка проводиться без читать далее
05-07, 07:27
Як перевірити штрафи ТЦК?

Як перевірити штрафи ТЦК?

Мініюст роз'яснив, як дізнатися, чи відкрито виконавче провадження щодо особи, читать далее
05-07, 07:21
Байден може зійти з передвиборчої дистанції

Байден може зійти з передвиборчої дистанції

Джо Байден роздумує, чи потрібно йому продовжувати передвиборчу гонку після читать далее
03-07, 07:46