Національний банк України запровадив нові регуляторні послаблення для бізнесу та аграрного сектору, змінивши правила оцінки кредитного ризику після реструктуризації боргу та умови кредитування під заставу сільськогосподарської продукції. Про це повідомила пресслужба НБУ. Зміни покликані врахувати вплив воєнних обставин на фінансовий стан позичальників і розширити можливості банківського кредитування аграріїв.
За новими правилами банки зможуть не визнавати позичальника дефолтним після реструктуризації заборгованості строком до одного року, якщо фінансові труднощі клієнта безпосередньо спричинені війною. Йдеться про ситуації, коли підприємство через воєнні обставини втратило частину доходів або зіткнулося з іншими проблемами, які вплинули на здатність своєчасно виконувати кредитні зобов’язання.
Механізм має дати банкам більше можливостей працювати з позичальниками, які тимчасово втратили здатність обслуговувати борг, але можуть відновити платежі після зміни графіка. Реструктуризація кредиту передбачає перегляд його умов, зокрема строків або графіка погашення, без автоматичного переходу позичальника до статусу дефолтного за наявності визначених регулятором умов.
Окремі зміни стосуються аграрного бізнесу. НБУ до 1 вересня 2027 року покращив умови кредитування під заставу сільськогосподарської продукції. Зокрема, регулятор підвищив коефіцієнт ліквідності такої застави, який використовується банками під час оцінки її вартості для розрахунку кредитного ризику.
Крім того, максимальний строк кредитних договорів із заставою аграрної продукції збільшено з 12 до 18 місяців. Це дозволяє прив’язати строк фінансування до тривалішого виробничого циклу в агросекторі, де надходження коштів часто залежать від сезону збору та реалізації врожаю.
Застава є одним із факторів, які банки враховують під час оцінки кредитного ризику. Чинне положення НБУ передбачає застосування до вартості прийнятного забезпечення відповідних коефіцієнтів ліквідності. Для товарів в обороті та продукції, яка використовується як забезпечення, банк враховує її вартість з урахуванням установлених регулятором вимог.
Для аграрних підприємств значення має сезонність виробництва: витрати на посівну та вирощування продукції виникають задовго до отримання виручки від її продажу. Збільшення максимального строку кредитування із заставою агропродукції до 18 місяців створює можливість для банків формувати довший графік фінансування, що краще відповідає такому циклу.
Послаблення щодо реструктуризації водночас стосуються не лише аграрного сектору. Вони поширюються на позичальників, чиї фінансові труднощі пов’язані саме з воєнними чинниками, а отже можуть застосовуватися до підприємств різних галузей за умови виконання визначених регуляторних критеріїв. Практичний ефект змін залежатиме від того, як банки оцінюватимуть платоспроможність конкретних клієнтів та умови реструктуризації.
