Кредитна історія є важливим фактором оцінки платоспроможності клієнта при отриманні позик в мікрофінансових організаціях, або банківських установах. Вона відображає фінансову дисципліну та надійність позичальника. Разом з експертами порталу швидких онлайн кредитів LoanCompas, у цій статті ми розглянемо основні фактори, що впливають на кредитну історію, а також надамо рекомендації для покращення її стану.
Фактори, що впливають на кредитну історію
- Повернення попередніх кредитів вчасно. Вчасні платежі свідчать про фінансову дисципліну та здатність позичальника відповідати своїм зобов’язанням.
- Використання кредитних ліній та кредитних карт. Розумне використання кредитних можливостей демонструє фінансову відповідальність та здатність керувати своїми фінансами.
- Кількість кредитних запитів. Занадто багато запитів на отримання кредиту може негативно вплинути на кредитну історію, оскільки це може свідчити про фінансові труднощі або надмірну залежність від періодичних запозичень.
- Наявність заборгованостей та прострочених платежів. Прострочені платежі та заборгованості негативно впливають на кредитну історію, оскільки свідчать про нездатність позичальника вчасно виконувати свої фінансові зобов’язання.
Як проходить оцінка платоспроможності?
Банки та мікрофінансові організації для проведення процедури скорингу оцінюють кредитну історію позичальника перед прийняттям рішення про надання кредиту, використовуючи дані з відкритих баз, або на основі дії платного тарифу (лідер в Україні – УБКІ).
Кредитний скоринг – це числова оцінка кредитної історії, яка використовується для визначення ризику позичальника. Високий кредитний скоринг сприяє отриманню кредиту з більш вигідними умовами.
Позитивна кредитна історія збільшує шанси на отримання кредиту, тоді як негативна призводить до відмови, або кредитування під менш вигідну відсоткову ставку. Переваги мають особи з позитивною кредитною історією.
4 рекомендації для покращення кредитної історії
- Вчасні платежі та уникнення прострочень. Регулярні та вчасні платежі допоможуть покращити фінансовий профіль. Варто встановити автоматичні платежі або нагадування, щоб уникнути заборгованостей.
- Розумне використання кредитних можливостей. Варто уникати максимального використання кредитних можливостей та стежити за балансом між використанням та погашенням кредиту.
- Обмеження кількості запитів на отримання позики. Зайва кількість запитів на отримання кредиту може негативно вплинути на кредитну історію. Варто ретельно обирати кредиторів та робити запити тільки в разі необхідності.
- Постійне відстеження кредитної історії та виправлення помилок. Регулярне перевіряння кредитної історії допоможе виявити можливі помилки або недостовірні дані. У разі виявлення помилок слід звернутися до кредитних бюро для їх виправлення.
Висновок
Кредитна історія має велике значення при отриманні кредиту. За матеріалами порталу онлайн кредитів LoanCompas, наявність прострочень в профілі позичальника знижує шанси на отримання позики на 80%. Доступними у цьому випадку стають лише спеціалізовані продукти у деяких кредиторів, які передбачають суттєве підвищення відсоткової ставки.
Вчасні платежі, розумне використання можливостей запозичених грошей та уникнення прострочень допоможуть покращити фінансовий профіль позичальника, підвищує шанси на схвалення та в деяких випадках може забезпечувати кращі умови кредитування.
