НБУ запросив у банків звіт щодо карткових переказів українців

НБУ запросив у банків звіт щодо карткових переказів українців

Національний банк України 11 квітня зажадав в українських банків інформацію щодо аномальних платежів, у тому числі і фізосіб. Запит міститься у внутрішньому листі НБУ №24-0006/28104.

У цьому документі регулятор навів кілька прикладів з описом платежів, які вважає аномальними:

  1. Коли власник однієї картки перераховує гроші на багато інших карток.
  2. Коли власник однієї картки отримує на свій рахунок гроші з багатьох інших карток.

Обидва випадки описані у всіх конфігураціях: коли всі карти випущені в одному банку (проходять усередині одного банку) і коли перерахування відбуваються між картами різних банків. Наприклад, із Приватбанку на monobank або Сенс Банк, А – Банк та ін.

Це можуть бути прості перерахування між картами людей, p2p переклади.

Також НБУ запросив у банків інформацію (за кількістю та сумами переказів) щодо інших видів операцій, які вони вважають аномальними — без конкретного опису, і банки можуть мати свої власні визначення/ознаки цієї аномальності.

Загалом лист Нацбанку присвячений питанню супроводу, відстеження фінансистами клієнтських платежів. Ще 16 січня 2024 року регулятор вимагає від банків ретельніше аналізувати грошові перерахування між картковими рахунками, виділяти з них аномальні, відстежувати та блокувати. Це все подано у форматі рекомендацій і підпадало не лише платіжний, а й під фінансовий моніторинг. Але з тону сьогоднішнього документа зрозуміло, що банкіри не дуже активно виконували раду Нацбанку, а може взагалі на неї не відгукнулися.

Тому у вищезгаданому листі НБУ №24-0006/28104 регулятор вимагав від фінустанов відповіді на його запитання:

По-перше, чи почали банки впроваджувати рекомендації щодо відстеження та аналізу грошових перерахувань за картками клієнтів.

По-друге, чи впровадили фінансисти правила моніторингу, які дозволяють виявляти, відстежувати та зупиняти платежі для заборонених видів господарських послуг. А саме, щодо незаконної організації азартних ігор (гемблінг), виведення грошей, отриманих злочинним шляхом, включаючи шахрайські схеми.

По-третє, чи є у банків власні методики виявлення скомпрометованих карток, які публікуються в інтернеті — у тому числі на сайтах нелегальних казино та організаторів азартних ігор, а також на сайтах продажу підакцизних товарів у соцмережах/месенджерах, на сторінках псевдо платіжних сервісів — наприклад , Geopay Settlepay.

Як і раніше, при виявленні всього аномального та підозрілого банки зобов’язані зупиняти платежі, а якщо клієнт не дасть адекватного пояснення згодом, то навіть блокувати рахунок та закривати його у примусовому порядку.

Людям же банкіри неофіційно дають переважно одну пораду – мати більше рахунків у різних банках.

«Проблема в тому, що Нацбанк користується загальними формулюваннями на кшталт «безліч відправлених платежів» або «безліч отриманих платежів», які вважаються аномалією. Але не вказує, «безліч» – це скільки саме? Хоче, щоб кожен банк це робив для себе і не повідомляв клієнтів, щоб ті не змогли підлаштуватися та обходити заборони. Так спеціально все будується. В одному банку «багато» вважається до 10 розкидок грошей на сторонні карти, а в іншому – вже 20. Може згодом НБУ дасть свій критерій, але поки що його немає. Поки що можна порадити рідше проводити перекидання грошей між одними й тими самими рахунками. Для чого потрібно мати більше карткових рахунків у різних банках. Сьогодні користуєшся карткою одного банку, завтра – другого, третього тощо. Один банк не знає, що відбувається в іншому, тож можна не звертати на себе увагу», – порадили нам в одному з великих банків.

Останні новини
OpenAI представила GPT-4o

OpenAI представила GPT-4o

OpenAI представила останню версію технології, яка лежить в основі її читать далее
19-05, 11:06
Бріджертони: 3 сезон вже можна подивитись

Бріджертони: 3 сезон вже можна подивитись

Netflix випустив перші чотири серії третього сезону серіалу Бріджертони , знятого за читать далее
19-05, 11:02
Десятинна церква УПЦ зруйнована бульдозерами

Десятинна церква УПЦ зруйнована бульдозерами

У Києві вночі знесли каплицю, яку 2007 року звели віряни читать далее
19-05, 10:57
“Резерв+”: МОУ запустило додаток для військовозобов’язаних

“Резерв+”: МОУ запустило додаток для військовозобов’язаних

Для українських військовозобов'язаних запустили новий додаток "Резерв+". З його допомогою читать далее
19-05, 10:52
Денис Василюк: на війні загинув пілот винищувальної авіації

Денис Василюк: на війні загинув пілот винищувальної авіації

Денис Василюк, перший заступник командира авіаційної ескадрильї, загинув під час читать далее
19-05, 10:48
Суддівські записки “Усік – Ф’юрі” віддали перемогу українцю

Суддівські записки “Усік – Ф’юрі” віддали перемогу українцю

18 травня в Ер-Ріяді (Саудівська Аравія) відбулося велике шоу боксу. читать далее
19-05, 10:43
Боксер Денис Берінчик став чемпіоном WBO

Боксер Денис Берінчик став чемпіоном WBO

Українець Денис Берінчик вперше в кар'єрі став чемпіоном світу з читать далее
19-05, 10:35
Українець Даніель Лапін став чемпіоном WBA Continental

Українець Даніель Лапін став чемпіоном WBA Continental

Український боксер Даніель Лапін, що виступає у напівважкому дивізіоні, здобув читать далее
19-05, 10:31
Хто, де і як з 18 травня може вручати повістки?

Хто, де і як з 18 травня може вручати повістки?

Кабмін у своїй постанові з мобілізації 560 прописав, хто, де читать далее
18-05, 11:10
Зрадник із СБУ, який втік до Росії, розповів про підрив «Північних потоків»

Зрадник із СБУ, який втік до Росії, розповів про підрив «Північних потоків»

Найзагадковіша диверсія 2022 року викликала жваву дискусію, яка не вщухає читать далее
18-05, 09:09
Лікарняний дистанційно: як оформити?

Лікарняний дистанційно: як оформити?

Українці мають можливість залишатися вдома за наявності симптомів цих хвороб читать далее
17-05, 06:13
Яка відповідальність чекає на ухилянтів після 18 травня?

Яка відповідальність чекає на ухилянтів після 18 травня?

З 18 травня в Україні набирає чинності закон про посилення читать далее
17-05, 09:55
Як ухилянту зняти арешт з рахунку та отримати доступ до 16 тисяч гривень?

Як ухилянту зняти арешт з рахунку та отримати доступ до 16 тисяч гривень?

У зв'язку з майбутнім виступом чинності закону про посилення мобілізації читать далее
17-05, 09:52
Купівля нерухомості на вторинному ринку: що слід перевірити?

Купівля нерухомості на вторинному ринку: що слід перевірити?

Перед укладенням договору купівлі-продажу слід перевірити документи, які підтверджують право читать далее
17-05, 09:49
Дві стратегії для ухилянтів після 18 травня

Дві стратегії для ухилянтів після 18 травня

18 травня набирає чинності закон про посилення мобілізації, за яким читать далее
17-05, 09:47
Зрадник Деркач розповів про брудну бомбу

Зрадник Деркач розповів про брудну бомбу

Екс-нардеп і зрадник Деркач знову сплив у інформпросторі. На цей читать далее
14-05, 03:32
Долар вже по 40.00 грн

Долар вже по 40.00 грн

Готівковий курс долара до гривні в банках України у вівторок, 14 травня, читать далее
14-05, 02:21
Гепатит А у Києві: захворів працівник закладу торгівлі

Гепатит А у Києві: захворів працівник закладу торгівлі

У Києві зареєстрували випадок захворювання на гепатит А у чоловіка, читать далее
14-05, 02:18
Ломаченко розповів, хто переможе у бою Усика і Ф’юрі

Ломаченко розповів, хто переможе у бою Усика і Ф’юрі

На підсумковій прес-конференції після яскравої перемоги над австралійцем Джорджем Камбососом в Перті (Австралія), український читать далее
13-05, 10:44